Patientenakte und Kassenauskunft anfordern: So bereiten Sie den PKV-Antrag vor

Im Antrag müssen Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten, die der Versicherer in Textform stellt (§ 19 VVG) – meist zu ambulanten Behandlungen der letzten drei Jahre, zu Krankenhaus und Psychotherapie der letzten fünf bis zehn Jahre und zu Zähnen. Aus dem Gedächtnis gelingt das kaum jemandem vollständig.

Der Versicherer kann später, vor allem bei hohen Rechnungen in den ersten Vertragsjahren, mit Ihrer Einwilligung Unterlagen bei Ärzten und Kassen anfordern (§ 213 VVG). Passen Antrag und Akten nicht zusammen, drohen Rücktritt, Vertragsanpassung oder Anfechtung – grundsätzlich drei Jahre lang, bei Vorsatz oder Arglist zehn Jahre. Einzelheiten unter vorvertragliche Anzeigepflicht.

Was die Unterlagen leisten

• Sie sehen, welche Behandlungen in den gefragten Zeitraum fallen.
• Sie entdecken Abrechnungsdiagnosen, die Ihnen nie gesagt wurden.
• Sie haben Belege für die Ausheilung.
• Ihr Makler kann eine anonyme Risikovoranfrage stellen.

Wie die Gesundheitsprüfung insgesamt abläuft, steht im Ratgeber Gesundheitsprüfung.

Nach § 630g BGB müssen Ärzte, Psychotherapeuten und Kliniken Ihnen auf Verlangen unverzüglich Einsicht in die vollständige Patientenakte gewähren. Sie können auch Abschriften verlangen, auf Wunsch elektronisch.

Die erste Kopie ist kostenlos

Lange verlangten Praxen für Kopien Geld. Der Europäische Gerichtshof hat am 26. Oktober 2023 entschieden, dass Patienten nach Art. 15 Abs. 3 DSGVO eine erste Kopie ihrer Daten unentgeltlich verlangen können – auch dann, wenn sie damit andere Zwecke verfolgen als den Datenschutz, etwa einen Versicherungsantrag oder eine Haftungsklage (Rechtssache C-307/22). Eine Begründung müssen Sie nicht liefern.

Der Gesetzgeber hat § 630g BGB daraufhin angepasst: Seit dem 6. Februar 2026 steht ausdrücklich im Gesetz, dass die erste Abschrift der Patientenakte unentgeltlich zur Verfügung zu stellen ist (Gesetz vom 3. Februar 2026, BGBl. 2026 I Nr. 28). Für weitere Kopien dürfen Praxen ein angemessenes Entgelt verlangen. Atteste oder Berichte, die eigens für Sie erstellt werden, sind keine Kopie und können nach der Gebührenordnung berechnet werden.

Wann die Einsicht eingeschränkt werden darf

Nur wenn erhebliche therapeutische Gründe oder erhebliche Rechte Dritter entgegenstehen; die Ablehnung muss begründet werden. Das kommt am ehesten in der Psychotherapie vor. Fragen Sie dort nach einer Zusammenfassung oder einem Bericht für den Antrag – mehr zum Thema unter Psychotherapie in der PKV.

Zehn Jahre Aufbewahrung

Ärzte müssen die Akte zehn Jahre nach Abschluss der Behandlung aufbewahren (§ 630f Abs. 3 BGB). Ältere Unterlagen können vernichtet sein. Hat eine Praxis geschlossen, weiß oft die Nachfolgepraxis oder die Ärztekammer, wo die Akten liegen.

Diagnosen in den Kassendaten sind Abrechnungsdaten – verschlüsselt, damit die Praxis abrechnen kann, nicht um Ihren Gesundheitszustand zu beschreiben. Typische Stolperfallen:

• Verdachtsdiagnosen, die nie bestätigt, aber über Überweisungen weitergetragen wurden
• Dauerdiagnosen aus früheren Quartalen, obwohl die Erkrankung ausgeheilt ist
• Diagnosen für Krankschreibungen, die schwerer klingen als die Beschwerden
• Verwechslungen oder falsche Codes

Achten Sie auf das Zusatzkennzeichen: Ein „V“ oder „A“ bedeutet, dass die Diagnose nur vermutet oder sogar ausgeschlossen wurde. Fragen Sie die Praxis, was hinter einem Eintrag steckt, und bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung. Ist eine Diagnose nachweislich falsch, kann die Krankenkasse sie auf Ihren Antrag in berichtigter Form verwenden; sie entscheidet innerhalb von vier Wochen (§ 305 Abs. 1 SGB V). Die Praxis darf ihre eigene Dokumentation nur so ändern, dass der ursprüngliche Eintrag erkennbar bleibt (§ 630f Abs. 1 BGB).

Was Sie im Antrag angeben

Was Sie nicht kannten, mussten Sie nicht angeben. Haben Sie aber die Kassenauskunft gelesen, kennen Sie den Eintrag. Verschweigen Sie ihn dann nicht, sondern geben Sie ihn an – mit einer kurzen Erläuterung und der ärztlichen Bestätigung, dass es sich etwa um einen nicht bestätigten Verdacht handelte. So ist der Punkt geklärt, bevor er im Leistungsfall zum Streit wird. Bei Vorerkrankungen lohnt der Blick in PKV mit Vorerkrankungen.