Private Kranken­versicherung für Studenten: Befreiung, Kosten und Studenten­tarife

Eine Krankenversicherung ist auch im Studium Pflicht, und ohne Nachweis schreibt Sie keine Hochschule ein. Welcher Weg für Sie gilt, hängt vor allem davon ab, wie Ihre Eltern versichert sind, wie alt Sie sind und was Sie nebenher verdienen. Es gibt vier Möglichkeiten.

Familien­versicherung über die Eltern

Ist mindestens ein Elternteil gesetzlich versichert, sind Sie in der Regel bis zum 25. Geburtstag beitragsfrei mitversichert, solange Sie studieren oder eine Ausbildung machen (§ 10 SGB V, ausführlich im Ratgeber Familienversicherung). Ihr eigenes Gesamteinkommen darf 2026 nicht mehr als 565 € im Monat betragen; für einen Minijob gilt die Minijob-Grenze von 603 €.

Eine Ausnahme betrifft verheiratete Eltern, von denen einer privat versichert ist: Verdient dieser Elternteil regelmäßig mehr als die Versicherungspflichtgrenze und mehr als der gesetzlich versicherte, ist das Kind nicht familienversichert (§ 10 Abs. 3 SGB V).

Kranken­versicherung der Studenten

Wer nicht familienversichert ist, wird mit der Einschreibung an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule versicherungspflichtig (§ 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V). Die Mitgliedschaft endet mit dem Semester, in dem Sie 30 werden. Länger geht es nur, wenn besondere Gründe das rechtfertigen, etwa der Zweite Bildungsweg oder familiäre Umstände.

Private Kranken­versicherung nach Befreiung

Statt der Pflichtversicherung können Sie sich privat versichern, wenn Sie sich befreien lassen (Ablauf siehe unten).

Ab 30: freiwillig gesetzlich oder privat

Endet die studentische Pflichtversicherung, bleiben Sie in der Regel als freiwilliges Mitglied in Ihrer Kasse. Das wird deutlich teurer, weil der Beitrag dann mindestens nach der Mindestbemessungsgrundlage für freiwillig Versicherte berechnet wird.

Die Befreiung regelt § 8 Abs. 1 Nr. 5 SGB V. Sie beantragen sie bei einer gesetzlichen Krankenkasse, und zwar innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht – also nach der Einschreibung bzw. dem Semesterbeginn. Haben Sie bis dahin keine Kassenleistungen in Anspruch genommen, wirkt die Befreiung ab Beginn der Versicherungspflicht, sonst ab dem Monat nach dem Antrag.

Wirksam wird die Befreiung nur, wenn Sie einen anderen Krankenversicherungsschutz nachweisen, in der Praxis die Versicherungsbestätigung Ihres privaten Versicherers. Die Krankenkasse bestätigt die Befreiung auch gegenüber der Hochschule, die den Versicherungsstatus für die Einschreibung braucht.

Was die Befreiung bedeutet

• Sie ist nicht widerrufbar (§ 8 Abs. 2 SGB V) und gilt für die Dauer des Studiums – auch wenn die PKV später teurer wird.
• Keine Familienversicherung mehr: Wer von der Versicherungspflicht befreit ist, kann nicht familienversichert werden (§ 10 Abs. 1 Nr. 3 SGB V).
• Kein Zurück in die studentische Pflichtversicherung, solange Sie studieren.
• Nach dem Studium zählt die neue Lage: Eine versicherungspflichtige Beschäftigung führt wieder in die GKV.

Für wen lohnt sich die Befreiung?

• für Kinder von Beamten mit Beihilfeanspruch – dazu gleich mehr,
• für Studierende, die schon privat versichert sind, weil ihre Eltern privat versichert sind und kein Anspruch auf Familienversicherung besteht – hier sollten Sie den bisherigen PKV-Beitrag aber ehrlich mit rund 143 bis 148 € in der Pflichtversicherung vergleichen,
• für Studierende, die sicher in einen PKV-Beruf gehen (Beamtenlaufbahn, Selbstständigkeit) und sich gesund versichern wollen. Hier ist oft eine Anwartschaftsversicherung neben der GKV die flexiblere Lösung.

Wenig sinnvoll ist die Befreiung, wenn Sie familienversichert sein könnten oder später voraussichtlich als Angestellte oder Angestellter unter der Versicherungspflichtgrenze arbeiten. Eine gute Gesamtabwägung bietet unser Ratgeber PKV oder GKV?.

Kinder von Beamten erhalten Beihilfe, solange sie beim Elternteil berücksichtigungsfähig sind – in der Regel, solange Kindergeld gezahlt wird, im Studium also meist bis zum 25. Geburtstag. Der Bund erstattet für Kinder 80 % der beihilfefähigen Kosten (§ 46 BBhV), die Länder meist ebenso. Die PKV muss nur die übrigen 20 % abdecken, entsprechend niedrig ist der Beitrag. Wie die Beihilfe im Einzelnen funktioniert, lesen Sie in unserem Ratgeber.

Mit der Einschreibung droht die Pflicht­versicherung

Weil Beamtenkinder meist nicht familienversichert sind, werden sie mit der Einschreibung versicherungspflichtig. Wer privat bleiben will, muss die Befreiung innerhalb der Dreimonatsfrist beantragen. Verpassen Sie die Frist, zahlen Sie den vollen studentischen Beitrag, und die Beihilfe springt nur noch für Kosten ein, die die Kasse nicht übernimmt.

Wenn die Beihilfe endet

Mit dem Ende des Kindergeldanspruchs entfällt die Beihilfe. Ab dann brauchen Sie einen Tarif, der 100 % der Kosten abdeckt, und der Beitrag steigt deutlich. Zurück in die studentische Pflichtversicherung können Sie wegen der Befreiung nicht, solange das Studium läuft.

Immerhin schützt Sie das Gesetz bei der Umstellung: Fällt der Beihilfeanspruch weg, muss der Versicherer den Schutz auf Antrag ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten anpassen, wenn Sie den Antrag innerhalb von sechs Monaten stellen (§ 199 Abs. 2 VVG). Notieren Sie sich diese Frist.

Ein Nebenjob kann den Versicherungsstatus ändern – entscheidend sind Arbeitszeit und Verdienst.

Minijob

Ein Minijob bis 603 € im Monat (2026) ändert an Ihrer Krankenversicherung nichts. Familienversicherte bleiben familienversichert, weil für Minijobber die Grenze von 603 € gilt.

Werkstudent

Als Werkstudent sind Sie in der Beschäftigung kranken- und pflegeversicherungsfrei, solange das Studium im Vordergrund steht (§ 6 Abs. 1 Nr. 3 SGB V). Nach den Regeln der Sozialversicherungsträger ist das in der Vorlesungszeit in der Regel bei höchstens 20 Stunden pro Woche der Fall; in den Semesterferien darf es mehr sein. Sie bleiben dann in Ihrer bisherigen Versicherung.

Aber Vorsicht: Verdienen Sie regelmäßig mehr als 565 € im Monat, endet die Familienversicherung. Dann werden Sie in der studentischen Pflichtversicherung versichert oder können sich – innerhalb von drei Monaten – befreien lassen.

Mehr als 20 Stunden

Steht die Arbeit im Vordergrund, sind Sie als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer versicherungspflichtig, wenn Ihr Gehalt unter der Versicherungspflichtgrenze liegt. Die Befreiung als Student schützt davor nicht, denn sie gilt nur für die studentische Pflichtversicherung. Lassen Sie im Zweifel vorab mit dem Versicherungspflicht-Check prüfen, wo Sie stehen.