Beihilfe für Beamte: Bemessungssätze, Restkosten und Antrag

Beamte zahlen nicht in die gesetzliche Krankenversicherung ein. Stattdessen beteiligt sich der Dienstherr im Rahmen seiner Fürsorgepflicht direkt an den Kosten, die im Krankheitsfall, bei Pflege, Geburt und Vorsorge entstehen. Die Beihilfe ist keine Versicherung, sondern eine Erstattung: Sie bezahlen die Rechnung, reichen sie bei der Beihilfestelle ein und bekommen den Bemessungssatz der beihilfefähigen Kosten zurück.

Wer erhält Beihilfe?

• Beamte, Richter und Beamte auf Widerruf, also auch Anwärter und Referendare (siehe PKV für Beamtenanwärter),
• Versorgungsempfänger, also Pensionäre, sowie Witwen, Witwer und Waisen,
• berücksichtigungsfähige Angehörige: Ehe- oder Lebenspartner bis zu einer Einkommensgrenze und Kinder, die im Familienzuschlag berücksichtigt werden.

Polizisten und Soldaten mit freier Heilfürsorge erhalten für sich selbst Sachleistungen statt Beihilfe; ihre Angehörigen sind beihilfeberechtigt. Mehr dazu unter PKV für Polizisten und Soldaten.

Was ist beihilfe­fähig?

Beihilfefähig sind notwendige und der Höhe nach angemessene Aufwendungen. Ärztliche Gebühren werden in der Regel bis zum Schwellenwert der GOÄ (2,3-fach bei persönlichen Leistungen) anerkannt, darüber nur mit nachvollziehbarer Begründung auf der Rechnung. Wie Sie eine Rechnung prüfen, erklärt der Ratgeber Arztrechnung und GOÄ. Für einzelne Leistungen gibt es Höchstbeträge, etwa bei Heilmitteln, Heilpraktikern oder Hilfsmitteln.

Weil seit 2009 eine Pflicht zur Krankenversicherung besteht (§ 193 Abs. 3 VVG), müssen Beamte den Teil absichern, den die Beihilfe nicht trägt.

Die private Krankenversicherung für Beamte besteht meist aus zwei Bausteinen.

Rest­kosten­tarif

Der beihilfekonforme Tarif erstattet genau den Prozentsatz, den die Beihilfe offenlässt – 50 %, 30 % oder 20 %. Der Beitrag ist entsprechend niedriger als bei einer Vollversicherung. Wie das in der Praxis aussieht, zeigt die Seite PKV für Beamte; Ihren Restanteil berechnen Sie mit dem Beihilfe-Rechner.

Beihilfe­ergänzung

Die Beihilfe erstattet nicht alles. Lücken entstehen durch Eigenbehalte, Höchstbeträge, nicht beihilfefähige Leistungen und – in manchen Ländern – ausgeschlossene Wahlleistungen im Krankenhaus. Eine Beihilfeergänzung schließt diese Lücken ganz oder teilweise, etwa für:

• Chefarzt und Zweibettzimmer, wenn Ihr Dienstherr sie nicht erstattet (siehe stationäre Leistungen),
• Eigenbehalte und eine eventuelle Kostendämpfungspauschale,
• Heilpraktiker, Hilfsmittel und Brillen über den Höchstbeträgen,
• Zahnersatz und Implantate, soweit die Beihilfe kürzt,
• Rücktransport aus dem Ausland, den die Beihilfe meist nicht übernimmt (siehe Auslandsschutz).

Pflege

Auch für die Pflege gilt das Teilkostenprinzip: Beihilfeberechtigte müssen eine anteilige beihilfekonforme Pflegepflichtversicherung abschließen (§ 23 Abs. 3 SGB XI).

Wenn sich der Beihilfesatz ändert

Ändert sich der Bemessungssatz – beim zweiten Kind, beim Wechsel des Dienstherrn oder mit der Pension – oder fällt die Beihilfe weg, passt der Versicherer den Schutz auf Antrag ohne Risikoprüfung und ohne Wartezeiten an, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten handeln (§ 199 Abs. 2 VVG).

Beim Bund werden die beihilfefähigen Kosten bestimmter Leistungen um Eigenbehalte gekürzt (§ 49 BBhV):

• Arznei- und Verbandmittel, Hilfsmittel, Fahrten: 10 % der Kosten, mindestens 5 €, höchstens 10 €, nie mehr als die tatsächlichen Kosten.
• Krankenhaus und stationäre Rehabilitation: 10 € je Kalendertag, höchstens für 28 Tage im Jahr.
• Häusliche Krankenpflege: 10 % der Kosten für die ersten 28 Tage im Jahr und 10 € je Verordnung.

Keine Eigenbehalte gibt es unter anderem für Kinder und Jugendliche unter 18 (außer bei Fahrten), für Schwangere bei Schwangerschaftsbeschwerden und Entbindung sowie für Vorsorge- und Früherkennungsleistungen. Eine Belastungsgrenze begrenzt die Eigenbehalte im Jahr (§ 50 BBhV).

Einige Länder ziehen zusätzlich eine jährliche Kostendämpfungspauschale ab, die meist nach Besoldungsgruppe gestaffelt ist. Andere haben sie abgeschafft, Nordrhein-Westfalen etwa zum 1. Januar 2022. Wie hoch die Pauschale bei Ihnen ist, steht in der Beihilfeverordnung Ihres Landes.

Mit der Pension steigt die Beihilfe beim Bund von 50 % auf 70 %. Der Anteil, den die PKV abdecken muss, sinkt damit von 50 % auf 30 %. Das Gesetz erlaubt ausdrücklich, dass der Vertrag für den nicht mehr benötigten Teil mit dem Ruhestand endet (§ 199 Abs. 1 VVG). Beihilfetarife sehen deshalb meist eine Umstellung zum Ruhestand vor; klären Sie rechtzeitig, ob sie automatisch erfolgt oder beantragt werden muss.

Weil nur noch 30 % zu versichern sind, sinkt der Beitrag für die Restkosten in der Regel spürbar; durch Beitragsanpassungen kann er im Lauf der Jahre trotzdem wieder steigen. Wer zusätzlich vorsorgen will, prüft einen Beitragsentlastungstarif. Wie sich PKV-Beiträge im Ruhestand entwickeln, lesen Sie unter PKV im Alter.

Hinterbliebene erhalten ebenfalls Beihilfe als Versorgungsempfänger. In den Ländern können die Sätze für Pensionäre abweichen; prüfen Sie die Umstellung rechtzeitig vor dem Ruhestand.